Respuesta directa: según las tarifas que publican los propios proveedores, en Costa Rica OnvoPay cobra 3,9% + $0,25 por tarjeta, 2,5% por transferencia y 1,5% por SINPE Móvil; GreenPay maneja suscripción de $15–$30 mensuales más 3,8% por transacción; y Tilopay cobra 4,25% + $0,35. A todos hay que sumarles el IVA del 13% sobre la comisión (no sobre la venta), las retenciones de Hacienda y un costo por liquidación de $2 a $3 cada vez que retirás. La forma más rápida de tener todo esto funcionando sin programar nada es abrir tu tienda en CatálogoCR, que ya viene con los cobros conectados.
Te dijeron "3,9%" y te pareció razonable. Hiciste la cuenta: de cada ₡100.000, se van ₡3.900. Aceptable.
Después llegó el primer estado de cuenta y el número no calzaba. Faltaba más.
No te estafaron. Lo que pasa es que una pasarela de pago no cobra una cosa: cobra cuatro, y solo la primera aparece en la publicidad. Vamos a poner las cuatro sobre la mesa, con las tarifas que los proveedores publican, y a hacer la cuenta completa.
¿Qué es una pasarela de pago y por qué no es lo mismo que un datáfono?
Una pasarela de pago es el servicio que le permite a tu negocio cobrar con tarjeta —o con SINPE Móvil— sin que el cliente esté físicamente frente a tu caja. El cliente paga desde su propio celular, en tu tienda en línea o en un link que le mandás, y el dinero se liquida a tu cuenta bancaria.
El datáfono resuelve al cliente presente. La pasarela resuelve al cliente que te escribe por WhatsApp, al que te encontró en Instagram, al que está en Pérez Zeledón y vos en Heredia. Son canales distintos, para clientes distintos. La mayoría de los negocios que venden bien terminan usando los dos.
Los cuatro cobros que componen el costo real
- La comisión porcentual. Un porcentaje de cada venta. Es el número que te venden.
- El cargo fijo por transacción. Entre $0,25 y $0,35 por operación exitosa. Suena a nada, y en tiquetes bajos es brutal.
- El IVA sobre la comisión. 13% —pero sobre la comisión, no sobre la venta. Este punto lo explico abajo porque mucha gente lo calcula mal y se asusta de más.
- El costo de liquidación. $2 a $3 cada vez que movés la plata a tu banco. Si retirás todos los días, esto se convierte en el cobro que más duele.
Comparativa de pasarelas en Costa Rica (tarifas publicadas)
Esta tabla recoge las tarifas que los propios proveedores publican. Verificá siempre contra la página oficial antes de firmar, porque cambian y algunos negocian según volumen.
| Proveedor | Tarjeta | SINPE Móvil | Transferencia | Mensualidad | Liquidación |
|---|---|---|---|---|---|
| OnvoPay | 3,9% + $0,25 | 1,5% | 2,5% (mín. $0,50) | Sin mensualidad | $3,00 |
| GreenPay | 3,8% | — | — | $15–$30 + IVA | $2,00 |
| Tilopay | 4,25% + $0,35 | — | — | Sin mensualidad | $2,00 |
| PayPal | Tarifa internacional + conversión | — | — | Sin mensualidad | Según retiro |
| Stripe | Tarifa internacional | — | — | Sin mensualidad | Según retiro |
Tres lecturas rápidas de esa tabla:
- SINPE Móvil es el medio más barato del mercado, por mucho. 1,5% contra 3,9% de tarjeta no es una diferencia menor: es pagar menos de la mitad. Y en Costa Rica prácticamente todo cliente lo tiene.
- La mensualidad cambia todo según tu volumen. $15–$30 fijos son irrelevantes si facturás millones, y son una piedra si estás arrancando.
- PayPal y Stripe están pensados para cobrar afuera, no para venderle al vecino de Desamparados. Si tu cliente es tico y paga en colones, las opciones locales le ganan por costo y por facilidad de liquidación.
El IVA: cómo se calcula de verdad
Este malentendido cuesta noches de sueño, así que vale la pena aclararlo con números.
El IVA del 13% se aplica sobre la comisión de la pasarela, no sobre el monto de tu venta. Vendés ₡100.000, la comisión es 4,25% = ₡4.250, y el IVA se calcula sobre esos ₡4.250 (₡552,50). No sobre los ₡100.000.
Es decir: el IVA de la pasarela te agrega poco más de medio punto porcentual, no trece. Muy distinto.
Las retenciones: plata que sí es tuya, pero llega después
Acá está el cobro que descoloca a todo el mundo la primera vez.
Los proveedores de pago aplican retenciones de Hacienda antes de liquidarte: son adelantos de impuestos que ellos descuentan y reportan. Tilopay documenta una retención de 1,77% como adelanto del impuesto sobre la renta. GreenPay reporta retenciones automáticas de 5,31% de IVA adelantado más 1,76% de renta, que se descuentan del monto liquidado.
Lo importante: no es dinero perdido. Se acredita después en tu declaración. Pero es flujo de caja que no entra hoy, y para un negocio chico esa diferencia entre "es mío" y "lo tengo" es exactamente la diferencia entre poder comprar inventario esta semana o no.
Dato KMSOFT: el error más caro que vemos no es elegir la pasarela equivocada. Es liquidar todos los días. A $3 por retiro, retirar diario cuesta unos $90 al mes; retirar dos veces por semana cuesta $24. Son $66 mensuales de diferencia por una decisión que toma cinco segundos configurar.
Dos negocios, dos respuestas distintas
Caso A: tiquete bajo y volumen alto
Una repostería que vende ₡6.000 promedio, 200 pedidos al mes (₡1.200.000).
El cargo fijo de $0,25 sobre una venta de ₡6.000 equivale a más de 2 puntos porcentuales adicionales. Cobrando todo con tarjeta a 3,9% + $0,25, el costo efectivo se le va cerca del 6%.
La jugada: empujar SINPE Móvil. A 1,5% sin cargo fijo, ese mismo mes le cuesta ₡18.000 en vez de casi ₡72.000. Ahorro: más de ₡50.000 mensuales por poner SINPE de primero en el checkout.
Caso B: tiquete alto y pocos pedidos
Un taller que factura ₡180.000 promedio, 12 trabajos al mes (₡2.160.000).
Acá el cargo fijo es irrelevante —$0,25 sobre ₡180.000 no se siente— pero cada punto porcentual son ₡21.600. La diferencia entre 3,8% y 4,25% le cuesta casi ₡10.000 al mes. Y la mensualidad de $15 se diluye sin problema.
La jugada: negociar el porcentaje y aceptar la mensualidad si eso baja la comisión.
La regla general: tiquete bajo, mirá el cargo fijo y empujá SINPE. Tiquete alto, peleá el porcentaje.
En ambos casos lo que decide el ahorro es cómo presentás los medios de pago en el checkout. Si SINPE Móvil aparece de primero y bien visible, una parte importante de tus clientes lo va a usar. En CatálogoCR esa configuración es un interruptor, no un desarrollo.
La parte cara que nadie presupuesta: la integración
Todo lo anterior asume que la pasarela ya está funcionando en tu tienda. Y ahí está el costo que de verdad frena a la mayoría de las PYMES costarricenses.
Conectar una pasarela por API significa desarrollo: manejar el checkout, las respuestas de la pasarela, los pagos fallidos, los reintentos, las devoluciones, y encima amarrar todo eso con la factura electrónica para que la venta salga con su comprobante. Eso es un proyecto, no una tarde.
Por eso el atajo sensato para un negocio que solo quiere vender es usar una tienda que ya venga con los cobros conectados. En CatálogoCR el cobro con tarjeta y SINPE Móvil ya está resuelto: armás tu catálogo con fotos y precios, activás los medios de pago, y la tienda queda cobrando el mismo día. Sin programar, sin integrar, sin contratar a nadie.
Y como la venta sale con su comprobante electrónico emitido, te ahorrás el otro problema clásico: cobrar en un sistema y facturar en otro. Lo desarrollamos en tienda en línea + facturación electrónica en un solo sistema.
Dato KMSOFT: a la hora de elegir pasarela, la pregunta útil no es "¿cuál cobra menos?" sino "¿qué medio de pago usa mi cliente?". Un negocio que le vende a ticos y todavía no ofrece SINPE Móvil en el checkout está pagando comisión de tarjeta por gusto —y perdiendo ventas del que no quiere meter su número de tarjeta en línea.
Checklist antes de firmar con una pasarela
- ¿Ofrece SINPE Móvil? En Costa Rica esto no es opcional.
- ¿Cuánto es el cargo fijo y cómo pega en tu tiquete promedio?
- ¿Cuánto cuesta cada liquidación y cada cuánto pensás retirar?
- ¿En cuántos días te depositan?
- ¿Qué retenciones aplica y las reporta bien para que las acredités?
- ¿Cobra mensualidad? ¿Tu volumen la justifica?
- ¿Se conecta con tu tienda y tu facturación electrónica, o vas a llevar dos sistemas aparte?
Si la última pregunta te dejó pensando, esa es justamente la que resuelve CatálogoCR de fábrica: catálogo, cobro y factura en el mismo lugar, sin dos sistemas que después no calzan a fin de mes.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la pasarela de pago más barata en Costa Rica?
Depende del medio y del tiquete. Por tarifas publicadas: OnvoPay 3,9% + $0,25 en tarjeta, 2,5% transferencia y 1,5% SINPE Móvil; GreenPay $15–$30 mensuales más 3,8%; Tilopay 4,25% + $0,35. Para tiquetes bajos con clientes ticos, empujar SINPE Móvil es lo más barato; para tiquetes altos, pesa más el porcentaje que el cargo fijo.
¿Sobre qué se cobra el IVA?
Sobre la comisión de la pasarela, no sobre el total de la venta. Si vendés ₡100.000 y la comisión es ₡4.250, el IVA se calcula sobre ₡4.250. Es un error de cálculo muy común.
¿Qué son las retenciones que me descuentan?
Adelantos de impuestos que el proveedor descuenta y reporta a Hacienda. Tilopay documenta 1,77% de renta; GreenPay reporta 5,31% de IVA adelantado más 1,76% de renta. No se pierde, se acredita en la declaración, pero no entra hoy.
¿Necesito pasarela si ya tengo datáfono?
Son canales distintos. El datáfono cobra al cliente presente; la pasarela cobra al que te escribe o entra a tu tienda. Un negocio con local y ventas digitales normalmente necesita los dos.
¿Tengo que integrar la pasarela yo mismo?
No. Integrar por API es un proyecto de desarrollo. Con CatálogoCR el cobro con tarjeta y SINPE Móvil viene funcionando junto con el catálogo, sin programar nada.
¿Querés cobrar en línea sin meterte en un proyecto de desarrollo? Abrí tu tienda en CatálogoCR con tarjeta y SINPE Móvil listos, o escribinos por WhatsApp y te decimos cuál pasarela te conviene según tu tiquete promedio. Sin compromiso.